2024 각 은행을 대표하는 AI 금융 서비스 (하나, 국민, 신한)

- 하나은행 초개인화 AI 자산관리 플랫폼 "아이웰스"

고객에 직접 밀착해서 자산관리를 지원하는 AI 서비스

 

하나은행과 하나금융티아이의 사내 독립 기업 하나금융융합기술원이 협업을 통해 자체 개발한 AI 알고리즘 탑재

하나은행 모바일 뱅킹 앱인 '하나원큐'를 통해 이용할 수 있다.

 

아이웰스는 ▲“내 자산을 잘 보여주고(Know Me)” ▲“내 자산을 잘 진단·관리하여(Care Me)” ▲“내 투자를 도와주고(Manage Me)” ▲“내게 필요한 정보를 주는(Inform Me)” 서비스로 구성됐다.

 

투자 DNA 분석 시스템

-> 고객들의 투자 성향과 기호를 분류해 맞춤형 투자 솔루션을 제시

금융에 익숙하지 않은 사람들에게도 친숙한 질문을 던진다는 점

-> 고객에게 친숙한 방향으로 접근

3가지 요소를 바탕으로 8가지 스타일의 투자 DNA로 추천

DNA 확인 항목
- 거래 내역
- 가입 상품
- 투자 성향

 

2024년 2월 기준

3조 원이 넘는 고객 자산을 관리 중

 

https://hit.hanati.co.kr/m/ko/about/press/view?seq=53

하나은행, 초개인화 AI 자산관리 플랫폼 『아이웰스(AI Wealth)』 서비스 출시

 

- 국민은행  KBot SAM 케이봇쌤

KBot(케이봇)은 Kookmin Bank(또는 Korea Best) Robot을 의미하며, SAM(쌤)은 Safe Asset Management(안전한 자산관리) 및 친근한 의미인 쌤을 표현

 

고객의 투자목적에 따라 위험을 줄이고 수익률을 극대화하는 휴먼 전문가와 로보 알고리즘의 펀드 포트폴리오 자산관리 서비스이다.

- 로보 쌤 포트폴리오
딥러닝 인공지능 (A.I) 로보가 제안하는 맞춤형 포트폴리오 설계 및 가입
- 전문가 쌤 포트폴리오
KB금융의 자산관리 전문가가 제안하는 든든한 포트폴리오 설계 및 가입
- 로보 vs 전문가
시장전망, 수익률 등 전문가/로보 추천 직접 비교 콘텐츠

https://otalk.kbstar.com/quics?page=C019391&bbsMode=view&articleId=14527&QSL=F#loading

새소식 ( KB정보광장 | 새소식 )

 

 

- 신한은행 AI 활용 완전판매 지원 프로세스 시행

고객들이 사용하는 상품은 아니고, 신한은행에서 활용하고 있는 시스템

완전판매란 펀드, 보험 등 금융상품의 판매 시 투자자의 투자성향을 파악하여 위험성향에 맞는 상품을 분류하고 이를 권유하도록 하는 정상적이고 합법적인 판매 프로세스를 의미하며, 불완전판매란 반대의 경우를 의미

 

상품을 구입/가입할 때 그 내용을 제대로 이해하지 못한 상태에서 직원의 안내에 따라 얼떨결에 서명하는 상황이 발생한다.

대출이나 투자상품 같이 나의 자산과 관련된 영역도 마찬가지.

 

따라서, 신한은행에서는

투자상품 설명 시 AI가 음성합성 기반 고객 맞춤형 5가지 음성으로 설명한 뒤

고객의 답변을 AI가 분석하여 불완전 판매를 막는 데에 효과적이다.

또한 완전판매를 위한 태블릿 필기 인식 검증 기능도 있다.

 

1. 고객의 안전자산 관리

2. 불완전 판매 등 위험한 손실 방지

 

한계점

아직은 고객의 AI에 대한 접근성이 낮다.

AI의 정확성 문제로 인한 진입 장벽이 낮다.

 

은행업계의 AI 서비스 진화 목표는

PB 수준을 넘는 초밀착형 자산포트폴리오 구성이다.

프라이빗 뱅킹 Private Banking은 은행이나 증권사가 거액 자산가를 대상으로 자산을 관리해주는 서비스이며, 프라이빗 뱅커 Private Banker는 이러한 고액자산가의 자산 관리를 도와주는 은행 직원 및 전문가를 의미한다.

 

AI가 학습하는 데이터는 결국 인간이 만드는 것이다. 따라서 AI를 PB 수준, 즉 인간을 넘는다는 것이 발전 방향성이 조금 모호한 면도 있다.